申請裝修貸款的規定

　　個人住房裝修貸款，是專門用于裝修貸款只能用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料款等。

　　如果滿足以下條件，你就可以向銀行申請裝修貸款了：

　　1，年滿18周歲至60周歲，具有完全民事行為能力；

　　2，有北京市城鎮常住戶口或有效居住身份證件；

　　3，裝修的房屋是自住房屋；

　　4，有穩定、合法的收入來源，有按期償還貸款本息的能力；

　　5，能夠提供建行北京分行認可的擔保方式；

　　6，必須與裝修企業簽訂北京市裝飾行業協會提供的《北京市家庭居室裝飾工程施工合同》；

　　7，在貸款銀行開立活期儲蓄賬戶；

　　8，貸款銀行規定的其他條件。

　　裝修貸款每筆較小貸款額度為人民幣5000元(含5000元)，較高不得超過15萬元(含15萬元)。其中：采用抵押貸款方式擔保的，貸款額度不超過抵押物價值的70%；如果你用辦理了住房抵押貸款的房子作為抵押物，申請裝修貸款，那么這兩種貸款合計抵押率不能超過80%。采用質押方式擔保的，貸款額度不超過質押物價值的80%。

　　裝修貸款較短期限為半年，較長期限不超過5年(含5年)。貸款利率按照人民銀行規定的同期個人消費貸款利率執行，也就是說半年的年利率為5.58%，1年的利率為5.94%，4-5年的利利率為6.03%。

　　辦理裝修貸款的程序

　　以建行為例，辦理個人住房裝修貸款的程序如下：

　　一、借款人申請

　　借款申請人到建設銀行北京市分行各支行(以下簡稱貸款銀行)分理處、營業部或位于和平里建材大廈旁邊的廣廈苑住房信貸咨詢領取并填寫《中國建設銀行個人登記裝修貸款申請表》，并向貸款銀行認可的律師事務所或公證處提供如下資料：

　　1，有效身份證件的原件和復印件；

　　2，有貸款銀行認可部門出具的借款人收入的證明；

　　3，有抵押或質押財產權利憑證清單、權屬證明及有權處分人(包括財產共有人)同意抵押或質押的證明，由第三方提供保證的，應出具保證人同意提供擔保的書面文件和有關資信證明材料；

　　4，有與裝修企業簽訂的《北京市家庭居室裝飾工程施工合同》，裝修企業必要性須是與建設銀行北京市分行簽訂《合作協議》的；

　　5，有所裝修住房的房屋所有權證或經北京市房屋土地管理局登記備案的租賃合同；

　　6，貸款銀行規定的其他條件。

　　二、調查

　　律師事務所或公證處對借款申請人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實性、合法性進行調查，在收齊上述材料5個工作日內出具《法律意見》或通知不符合貸款條件的供款申請人度退還其全部資料。

　　三、銀行審批

　　貸款銀行接到律師事務所或公證處出具的《法律意見書》或通知不符合貸款條件的借款申請人并退還其全部資料。

　　四、銀行審批

　　貸款銀行同意發放貸款后應通知借款申請人到本行開立活期儲蓄存款賬戶(存折、儲蓄卡、信用卡)，作為歸還貸款的指定賬戶。對以抵押方式申請貸款的借款申請人，銀行應指導其正確填寫保險單并交納保費。

　　五、簽訂借款合同

　　借款人持活期儲蓄存折或儲蓄卡或信用卡、保險單據正本到貸款銀行借款合同。

　　六、借款合生效，資金劃入借款人賬戶

　　怎樣貸款較劃算

　　個人住房貸款和裝修貸款的利率是不一樣的，以5年期貸款為例，目前個人住房貸款的年利率為5.315，而裝修貸款的年利率為6.03%，兩者相差0.72%。

　　如果你現在有打算購房，不妨把裝修要花費的開銷也計算在內。假設你有10萬元的現金，房價款為30萬元，裝修還需5萬元左右。這樣你總共要向銀行貸款25萬元才能完成購房和裝修。這里就有兩種方案，一種是住房貸款和裝修貸款都申請，也就是說，將10萬元的現金作為頭付款，再向銀行申請個人住房貸款20萬元和裝修貸款5萬元；還有一種方案是不申請裝修貸款，將現金款5萬元留作裝修時用，另外5萬元現金作為購房時的頭付款(當然，如果你申請公積金貸款，頭付3萬元即可；如果你申請商業貸款，較好再去湊1萬元交20%的頭付吧，這里不再細算)，這樣你申請的25萬元銀行貸款則全部用于購購住房。

　　以上兩種方案作個比較。假設兩種方案申請的都是5年期的銀行貸款，它們的差別在于有5萬元的貸款是作為個人住房貸款申請還是作為裝修貸款申請。兩種貸款的利差為0.72%，種貸款方式要比種節省1800元左右。也就是說，貸款方案的改變，能讓你添置一臺現在正大打價格戰的29英寸彩電。貸款金額越高，貸款期限越長，兩種貸款所要支付的利息差異就越大，所以，如果你手中的自有資金不足以既購置住房又裝修住房，需要向銀行借款，你此時的正確做法是盡可能向銀行申請購房貸款，而盡量避免申請住房裝修貸款。

　　如果你已經購了房子，只是單純地要向銀行申請裝修貸款，那就根據自己的收入水平確定較佳貸款年限和月供款額吧

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