加息!加息!7月7日起，央行調息，公積金貸款也開始執行新的利率。“用住房公積金貸款，30年的房貸與商業貸款相比，能省出一輛寶馬迷你Cooper轎車來。”排隊等叫號的市民劉女士這樣說。

　　7月11日，作為一周的星期一，金華市住房公積金管理一樓辦事大廳內熙熙攘攘，貸款窗口的號子已經排到了第45號。“與銀行商業貸款相比，加息后的公積金貸款還是有好多的優勢，條件也相對寬松些。”辦事大廳的工作人員告訴記者。

　　商業與公積金貸款差價拉大，能省出輛“迷你”

　　善于理財的劉女士說，有公積金當然用公積金貸款購房比較劃算了。她自己算了算，貸款60萬元的話，30年還清，“用公積金貸款就能省出一輛迷你來。”

　　記者了解到，金華市的公積金較高貸款規定是，如果夫妻雙方都在正常繳納公積金，那么較高就能貸出60萬元；如果只有一方的話，就只能較高貸出20萬元，此外，職工住房公積金月繳存額高于1000元(含)或繳存工資基數高于4000元(含)的，較高限額可再提高10萬元。同時，金華市的公積金貸款期限較長為30年。

　　那么就拿較高的60萬來算，利用等額本息還款法30年還清，金華市住房公積金管理主任盛方洪給記者算了一筆賬，如果是商業貸款，按新的基準利率7.05%算，每個月還款4011.98元，如果是公積金貸款，按照新的利率4.9%算，每個月的還款額為3184.36元。再仔細一算，兩種貸款的差距就出來了，商業貸款要比公積金貸款每個月多還貸827.62元，再比一比30年(360月)，總額就是要多還29.79萬元。

　　“還款時間越長，這種差距會越來越大，再說在目前銀行貸款收緊的情況下，公積金貸款將會是百姓的頭選。”盛方洪說，現在個體也可以繳納公積金了，等繳納滿一年了，也可以貸款了，可以貸款的人群范圍在擴大。

　　政策解讀：公積金貸款優勢多

　　盛方洪說，自從去年12月初“限購令”后，公積金貸款實行差別化信貸政策，具體為購商品住房，頭套房不高于房屋成交價款的60%，套不高于房屋成交價款的40%，第三套房停貸。

　　“但是相比于連頭套房都沒有貸款優惠的商業貸款來看，公積金貸款還是有優勢的。”

　　●認定房屋套數不同：

　　如何認定房屋套數呢？記者了解到，按照國家實行的差別化信貸政策規定，辦理商業貸款的認定標準是“認房+認貸”。比如，某家庭之前擁有2套房屋，但是都已經出賣掉了，如果再購就等于是第三套房，就不能再申請商業貸款。

　　“公積金貸款的房屋套數認定和商業貸款并不一樣，我們只‘認房’”，盛方洪主任說，公積金的認定是按照家庭(包括購房人、配偶以及未成年子女)成員名下的現有房屋套數來認定的，如果家庭成員名下現有住房只有一套，那么就可以辦理公積金貸款，并且還可以按照頭套房來貸款。

　　●組合式貸款方式：

　　如果房價總額過高，還可以選擇用組合式貸款。盛方洪主任舉例說，150萬的房款，如果是頭套房，就按照60%的比例，就能貸款90萬，但是金華市的公積金貸款較高額度為60萬，所以60萬用公積金貸款，剩下的30萬用商業貸款，這樣負擔就會輕一些。

　　緩解加息影響：

　　銀行貸款轉成公積金貸款

　　不斷地加息，讓很多“房奴”又加重了還款壓力，而把商業貸款轉換成公積金貸款后，既可以節省利息，而且每月供房款可先扣除當月住房公積金，較大程度地減輕了經濟負擔。

　　那么銀行住房貸款轉住房公積金貸款需要哪些條件呢，又有哪些辦理方式呢？申請人應符合哪些條件？

　　正常繳存住房公積金滿一年以上；

　　無連續二期或累計三期以上的逾期還貸記錄；

　　申請住房公積金轉貸時尚未還清銀行住房貸款或申請住房公積金轉貸前三個月內提前還清銀行住房貸款；所購房屋已辦理《房屋所有權證》及《國有土地使用權證》

　　那么，銀行住房貸款轉住房公積金貸款的辦理方式有哪幾種？

　　種是由借款人先將銀行個人住房貸款一次性還清，再申請辦理轉貸手續，時間不能超過三個月；種是借款人不能一次性還清銀行個人住房貸款的，可先用本人或他人已取得房產權證和土地使用證的房屋作抵押，辦理轉貸手續。

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