3月17日的央行房貸新政出臺后，迅速在各界引起強烈反響和一系列連鎖反應，老百姓更是倍加關注。近段時間關于按揭利率變更、提前還貸是否收取違約金等，成為各方熱議的話題。記者昨日就一些主要問題采訪了多位銀行 人士，在此給出詳細解讀。 

　　一問：提前還貸違約金如何計算？ 

　　目前省內銀行只有省中行明確規定要向提前還貸人收取違約金。按照中行規定，借款人若需要提前還款，應繳納提前還款額一個月的利息作為補償，利率為當期執行利率。舉例說明就是，假如李先生前年3月份購的房子，這個月準備提前還款10萬元。那么違約金就以10萬元一個月的利息來計，由于貸款利率今年1月1日作了一次調整，提前還貸時違約金采用的利率則按照(5.31%/12=0.44%)執行，要交的違約金為440元左右。 

　　二問：哪種還貸方式能節省利息？ 

　　目前，銀行普遍采用的兩種房貸還款方式為“等額本息還款法”(每個月支付的本金和利息相同)和“等額本金還款法”(每個月支付的本金相同，利息逐漸減少)。在貸款時間相同的前提下，等額本息還款法需支付的利息高于等額本金還款法。以一筆20年期50萬元的貸款為例，前者比后者多出46034元。因此，專家建議，如有提前還貸的打算，較好在貸款時就選擇“等額本金還款法”，并且盡量在貸款前幾年尤其是前5年間多還款，使總貸款中的本金基數下降，則剩余貸款的利息負擔也會相應減小。由于“等額本息還款法”初期支付多的是利息，提前還貸減少的本金少，起不到節省更多利息的作用。若借款人考慮到今后會多次提前還貸且有這個經濟能力，那么較好將還款方式更改為等額本金還款法。現在多家銀行都可更改還貸方式。 

　　三問：提前還貸都有哪些方法？ 

　　一，全部提前還款； 

　　二，部分提前還款，剩余貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短； 

　　三，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變； 

　　四，部分提前還款，剩余貸款將每月還款額減少，同時將還款期限縮短。 

　　四問：提前還貸應該怎樣辦理？ 

　　需要提前還貸可按銀行要求在相應網點提前申請，如中行是提前15個工作日申請，有的銀行則是提前一個月。申請被受理后，便可到銀行柜臺辦理還款手續。需要注意的是，一些銀行規定貸款期未滿一年的不能提前還貸，而有的銀行對提前還貸次數和起點金額還有要求，比如建行要求提前還款數額不能少于3萬元等。不同的銀行會有不同的要求，市民要提前還款時，應先向自己的貸款銀行了解清楚。 

　　五問：不能按時還款會被罰息？ 

　　除了提前還貸涉及到違約金問題外，不能按時還款也會被銀行罰息。央行此次房貸新政對住房按揭逾期還款的懲罰也更嚴厲了，由原來萬分之2.1的日罰息，改為按照貸款合同上的執行利率再加收30%—50%來執行。據記者了解，省內多家銀行都表示會執行此規定，比如建行執行的是加收50%。假如借款人本月月供3000元未能按時償還，就會被銀行以3000元為基數計算罰息。如若連續3個月或一年內累計有6個月不能按時向銀行還款，還會被視為斷供，很可能有被銀行收樓的危險。 

　　六問：下一步有無可能再加息？ 

　　央行3月17日頭次單獨提高房貸利率，目的是為了控制房地產泡沫，也給購樓人以風險警示。不少人預期央行還會繼續上調這一利率。記者采訪的多位金融界專家都認為，如果此次調控帶來的效果沒有達到央行預期目標，那么包括繼續提高房貸利息在內的調控措施還會不斷出臺。而央行行長周小川幾天前也表示，存貸款基準利率還可能會再變動。銀行 人士表示，預計下半年還會有一個還貸高峰出現。H

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