各地對于公積金政策的調(diào)控仍在加碼，但一二線城市和中小城市的調(diào)整措施出現(xiàn)分化。江西省住房公積金中心9月21日發(fā)布公告稱，將于10月開展公積金“對沖還貸”業(yè)務(wù)，即每月從公積金賬戶余額中直接沖抵當(dāng)月還款本息金額。而日前，杭州、廣州、北京等一線城市發(fā)文明確公積金異地購房限制提取。分析人士指出，公積金政策的調(diào)整主要強(qiáng)調(diào)惠民便民，滿足剛性住房需求，預(yù)計未來調(diào)控政策內(nèi)容將不斷出現(xiàn)。

公積金將對沖還貸

根據(jù)江西省住房公積金中心發(fā)布的公告，為更好地服務(wù)于繳存職工，將于10月停止委托劃款償還住房公積金貸款業(yè)務(wù)，原已辦理“按月劃撥”業(yè)務(wù)的職工將自動轉(zhuǎn)為“對沖還貸”業(yè)務(wù)。

具體來看，2018年10月前已簽訂的《省住房公積金貸款委托劃款協(xié)議》(以下簡稱《劃款協(xié)議》)將自動轉(zhuǎn)為對沖還貸協(xié)議。自10月起對沖還貸協(xié)議生效后，江西省住房公積金中心每月將不再按《劃款協(xié)議》中的金額劃撥至職工還款銀行卡內(nèi)，而是在對應(yīng)的每月還款日從職工的住房公積金賬戶余額中直接沖抵當(dāng)月還款本息金額。《劃款協(xié)議》到期后，職工需到該中心重新簽訂《江西省住房公積金對沖還貸協(xié)議》(以下簡稱《對沖還貸協(xié)議》)。

在還款順序方面，從10月起，將以職工的還款日為對沖還貸日，并按《對沖還貸協(xié)議》中簽訂的對沖順序依次劃扣協(xié)議中各委托人住房公積金賬戶內(nèi)的余額用于償還公積金貸款。當(dāng)委托人的公積金賬戶內(nèi)余額不足以對沖月還款額時，委托人須在還款日前將月還款差額存入借款人還款銀行賬戶內(nèi)，確保正常還款。

業(yè)內(nèi)人士指出，此次調(diào)整主要是對還款流程簡化。在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)看來，公積金償還不是直接進(jìn)入到職工的還款銀行，而是從職工本身的公積金賬戶抵扣。一方面減輕了銀行的一些業(yè)務(wù)，另一方面也使得操作更加簡便，減少了一些程序。此次調(diào)整主要從公積金辦理部門的效率提高和便利的角度來進(jìn)行，本身并不涉及到房地產(chǎn)調(diào)控的概念。

更多城市加入收緊行列

事實上，很多城市開展了公積金直接對沖還貸業(yè)務(wù)。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年8月以來，上饒市、長沙市、秦皇島市、贛州市等都相繼推行了公積金貸款對沖還貸業(yè)務(wù)。

例如，長沙市于9月起全面啟用住房公積金按月對沖還貸業(yè)務(wù)，將委托劃撥還貸整體轉(zhuǎn)換為按月對沖還貸。秦皇島市于9月3日起，采取系統(tǒng)自動扣劃方式，按月從借款人及配偶公積金賬戶余額中扣劃相應(yīng)金額，用于償還其當(dāng)月公積金貸款本息。

與簡化流程相比，更多地區(qū)的公積金政策出現(xiàn)收緊態(tài)勢。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，自7月以來，已有北京市、上海市、杭州市、廣州市、太原市、天津市、大連市、內(nèi)蒙古自治區(qū)等超過20個地區(qū)發(fā)布了公積金調(diào)整政策。

在違規(guī)提取方面，8月以來，北京市、上海市、大連市、宜昌市、黃岡市、南昌市、長沙市等地住房公積金管理中心開展打擊非法以虛假手段違規(guī)提取住房公積金、騙取住房公積金貸款并收取高額手續(xù)費(fèi)等行為的專項行動。

而限制異地購房提取公積金則更為引人關(guān)注。7月，杭州市、廣州市等對異地購房做出限制。例如，杭州市規(guī)定，在非本市及非戶籍地購房及償還住房貸款本息的，不得提取住房公積金。8月，太原市也發(fā)文指出，太原市繳存職工在該市之外和戶籍地以外城市購房不得提取住房公積金。9月，北京市、臺州市也對異地公積金提取做出限制。

值得注意的是，多地公積金開始實行“認(rèn)房又認(rèn)貸”政策。據(jù)統(tǒng)計，9月以來，北京市、臺州市相繼規(guī)定公積金貸款既要看本市是否無房，又要看全國范圍內(nèi)的個人住房貸款記錄。

房地產(chǎn)調(diào)控加碼

多地公積金政策收緊也引發(fā)了市場關(guān)注。分析人士指出，近期多地密集調(diào)整公積金政策，其一是流動性壓力較大，其二是為了更合理滿足剛性住房需求。中原地產(chǎn) 分析師張大偉對北京商報記者表示，2018年很多城市公積金政策明顯收緊，主要原因是因為商貸價格太高使得公積金使用率提高，很多城市的公積金額度吃緊。

嚴(yán)躍進(jìn)則認(rèn)為，公積金政策的調(diào)整，主要還是強(qiáng)調(diào)惠民便民的政策，讓普通百姓能夠使用公積金購房，因此調(diào)控是次要的，關(guān)鍵還是用公積金更加匯集一部分群體來買房。從嚴(yán)格提取限制的做法看，其實也是考慮到公積金的使用情況，對公積金政策進(jìn)行管控。

數(shù)據(jù)顯示，8月以來，公積金調(diào)整城市從之前集中二三線城市向一二線城市到三四線城市均有大量分布，更多的城市加入調(diào)控隊列。張大偉指出，多個城市開始全面加碼調(diào)控，預(yù)計樓市升級的調(diào)控政策內(nèi)容將不斷出現(xiàn)。

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