月入5500元 “85后”如何實現購房結婚夢？

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 663 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

　　網友基本信息：

　　江先生，24歲，在安徽合肥做售前技術人員，每月收入3300元，其他收入2000元，年終獎20000元。目前居住，每月租金550元，每月其他支出2500元。江先生目前有定期存款20000元，活期存款12000元，目前只上了單位的基本社會保險。

　　理財目標：

　　投資較好不要虧，能接受10%以內的虧損，目前主要想在合肥購房子，結婚。　　

　　一、家庭財務狀況分析：

　　江先生的結余比率=（5300-3050）/5300=42.5%，大于30%，說明個人現金流比較正常，財務還是比較安全。此外江先生的流動資金12000元，基本能夠滿足4個月的生活開支，比較合理，但投資資產偏低，除了20000元定期存款外，沒有任何基金、股票等投資產品。因為目前江先生還很年輕，可承受的風險能力較大，在這方面建議適當投資一些，以起到保值增值作用。

　　此外，江先生個人風險保障方面比較低，建議購購適當比例的醫療險，保費以不超過年收入的15%為宜。

　　二、家庭理財規劃建議：

　　1、現金規劃：活期存款不動，此外可以辦理一張信用卡，增加資金臨時調度能力。

　　2、風險管理規劃：江先生沒有任何商業保險，建議購購一定的商業保險，特別是重疾險。根據保險的“雙十原則”即以收入10%的保費規劃10倍于收入的保額，江先生年收入60000元左右，則用于購購保險的保費支出不超過6000元為宜，保額為50萬元，保險資金的頭期來源可以選擇年終獎。

　　建議消費險和儲蓄險組合。以中國人壽某醫療計劃為例，每年投入800元，享有10萬元大病險、1萬元住院醫療、1萬意外醫療及50元津貼，較高保額20萬元。3250元購購康寧終身保險，保額15萬元，保障終身。同時再購購一定量的定期壽險。

　　3、投資養老規劃：考慮到未來養老問題，希望能夠保證享有較好的養老水平，建議每年拿出收入的20%作為未來養老資金的補充。每月500元基金定投，每月500元購購商業養老保險。

　　4、投資規劃：建議20000元的定期存款取出10000元，投資股票型基金或大盤藍籌股，長期持有。

　　以后每年10000元的投資金可從年終獎里支出。

　　作者：國家理財規劃師（ChFP）孔祥雷

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