女白領月余4000元如何在5年內換得300萬大房

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 533 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

基本情況：徐小姐，27歲，碩士，公務員，工作地上海，身體健康，有社保。目前月收入6000元，其他家人收入8000元/月，有社保和商業保險。家庭支出5000元/月，其中交通費2000元，衣食1500元，其他1500元。現有房產一套市值150萬，現金及活期8萬，定期2萬，基金和股票8萬汽車一輛12萬購購。無負債。個人年終獎2萬元/年。

　　理財目標：

　　1、五年內實現購購三室兩廳住宅，市值300萬。可以考慮貸款。

　　2、長期目標，子女教育費用準備。

　　理財師團隊答復如下：

　　徐小姐目前財務狀況相對而言還不錯，無負債，工作穩定，結余每月在9000元，但是相對上海的房價而言，收入和結余都寫有低了。從現有資產看，現金資產和金融資產為18萬元。房產作為固定資產，沒有變現和抵押融資情況下，市值是一個參考數據。從目標看，期望5年通過貸款實現套房產，再者是孩子的教育費用。根據以上情況，我們認為實現個目標有些困難，即使是頭付，也需要合理安排。但是這不妨礙資產增值的實現。為此，我們建議如下：

　　1，現有資產的合理搭配。現金資產有10萬，定期2萬，這種資產增值很慢，扣除未來通脹，可能為負。所以建議改為基金投資，和目前的現有金融資產一起構建一個合適的基金投資組合實現資產的穩健增值。從風險測試看，承受能力還可以，對預期的要求較高，投資期限很長，為此，投資工具的選擇以指數基金和股票基金為主要選擇對象。

　　2，現有結余資金的投資選擇。每月結余資金在9000元，我們建議拿出8000元用于基金定投，假設以股票基金或者指數基金為頭選，預期年收益15%(歷史平均保守數據)，5年后本利合計在71萬，按照頭付30%計算應該在90萬元。資金缺口在20萬左右，這部分資金可以通過你現有的金融資產在五年后的增值實現，目前現有18萬，五年后本利合計不會低于36萬元。完全可以實現收付款的目標，其他可以通過公積金貸款和商業貸款實現。

　　3，孩子教育費用的準備。從資料看，目前你的孩子應該在3歲以內，大學教育費用提前15年準備，目前完全可以通過零星定投實現，每月定投200元或者把年終獎中的1.5萬用于投資基金或者股票，如果通過每月200元定投，15年后本利在13萬左右，這是一個基于過去十年的基金平均數據，是一個保守的復利收益。如果通過年終獎每年1.5萬元，15年后本利在70萬元。兩種渠道都可以幫你實現孩子的教育費用。

　　投資組合重要的是基金組合構建后投資工具的選擇，收益能否實現投資工具和管理過程至關重要，建議你隨時與你的理財師保持聯系，這樣目標的實現會更為輕松。從你的購房目標看，五年后如果家庭收入沒有大的改觀，現有房屋不變現，那么你的還貸將會成為家庭的主要支出，也會成為一種負擔。即使按照30年貸款，每月還貸金額也在13000元左右，按照目前的財務狀況，壓力很大，所以可以考慮把現有房屋變現后用于新房。這樣貸款額度下降，家庭壓力減輕。編輯：凝水

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