手持身份證復印件，在一旁排隊等待查詢的王女士道出了原因：“沒辦法，房貸利率能不能打折，銀行頭先要看我們的信用報告。”

　　新年一開年，市民翹頭企盼的各大商業銀行7折優惠房貸利率終于陸續浮出水面。然而，正當大家滿懷欣喜地去銀行申請7折優惠利率時，不少人卻被一份看似不起眼的信用報告給擋在了外面。

　　少還6分錢　損失了1.5萬元

　　市民周女士較近很郁悶，因為有一次沒有足額歸還銀行的住房按揭貸款，昨天去銀行申請7折優惠房貸利率時被“拒”了。

　　“真是郁悶啊！”接受采訪時，周女士顯得有點激動。2007年底她貸款購了一套商品房，較近聽說經辦銀行的7折優惠利率政策出來了，心想自己平時還款還比較正常，應該能享受到這條利好消息。

　　當她的申請被打回時，周女士很意外也很生氣，以為銀行在故意刁難，找借口不讓她享受7折優惠。銀行工作人員后來跟她解釋，在調取了個人信用報告后，發現周女士的信用卡有一次逾期還款記錄，而按照該行出臺的政策，這不符合享受7折優惠利率的范圍。

　　周女士努力回憶，終于想起去年她確實出現過一次逾期還款。“我那次也只是少還了6分錢啊。”但這個疏忽的代價可不小，根據周女士目前21萬元的貸款余額和14年的剩余貸款期限，如果執行8.5折利率，她累計要承擔的利息為83315.82元，而如果執行7折利率，累計承擔的利息為67373.03元，兩者之間足足相差了15942.79元。

　　同樣被信用報告拖了后腿的還有樓女士。在一國有銀行，她還有79萬元房貸，由于樓女士是做區域營銷工作的，一個月當中，起碼有大半個月在外地出差。去年，因為出差太頻繁，她一共有3次還貸款遲到。

　　“我每次都是遲還了一兩天，根本不算惡意拖欠，但就因為這樣銀行說我享受不到這次優惠利率了。”樓女士大嘆苦水。她請理財師算了筆賬，如果能享受7折利率優惠，在剩下的還貸期內，至少能省下5萬元利息。

　　全省911萬人擁有信用檔案

　　近兩個月內，杭州各家銀行的房貸優惠政策陸續出臺，稍作留心便會發現，無論各家銀行的個人存量房貸細則有何差異，但有一項核心指標是一致的——借款人的個人信用報告，它真實記錄了借款人的還款狀態。而各家銀行都明確表態：想要享受到7折優惠房貸利率，一個重要前提就是個人信用記錄必須良好。

　　“說實話，在此之前，很多人都不知道信用記錄，直到房貸優惠條件公布出來了，來打聽的人才逐漸多了起來。”人行杭州支行征信管理處處長葉天華介紹，目前已經有3000多萬浙江人進入了人民銀行的征信系統，其中911萬人有個人信用檔案，這些人都是在銀行辦過貸款、信用卡業務的。你的信用狀況好不好，銀行工作人員一點鼠標，便一目了然。

　　1/10的申請人有信用問題

　　人行杭州支行表示，個人信用報告是全面、客觀記錄每個人信用活動的一份“檔案”，不帶有任何主觀色彩。

　　“雖然無惡意拖欠等不良信用記錄是一道必不可少的‘門檻’，但我們也不提倡銀行實行一票否決制。”葉天華介紹，有些銀行在具體執行過程中，還是體現“懷柔”政策的。

　　“從去年12月開始，我行就開始接受存量房貸的調整申請。”光大銀行杭州分行財富管理總經理邱揚說，他們在審批時也遇到了一些有不良信用記錄的客戶，但考慮到這是一項為借款人減負的利好政策，對因為一時疏忽造成的拖欠，只要不是惡意逾期還款的客戶，原則上還是給予了調整。

　　不過，在實際操作當中，更多的銀行按這一條執行得非常嚴格，已有不少申請調整的市民因為信用檔案不佳而被銀行拒絕。某國有銀行慶春路支行個金部負責人說，有無不良信用記錄是能否調整房貸利率的關鍵條件。上級行對此要求很嚴。目前，他們已經將約5%的客戶拒之門外。

　　“在上交的10份申請材料中，至少會有一份是因為信用檔案問題而被拒絕。”某股份制商業銀行業務員林先生說，而且這些情況多數出現在女性借款人當中。

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