一次性“沖”公積金還貸

　　一次性“沖”公積金還貸，對于公積金數(shù)額較多的購房者來說，是個不錯的減負辦法。公積金還貸有“年沖”和“月沖”之分，而“年沖”即一次性沖公積金還貸，具體是指一年中的4月或9月，用個人住房公積金賬戶余額一次性沖還貸款本金。選擇這種方式，減少了本金，那么所支付的總貸款利息就會相應(yīng)減少，比“月沖”劃算。

沖貸后，借款人可根據(jù)自己的實際，再選擇月還款額不變、縮短原還款期限等方式進行還貸。因“年沖”有時間限制，所以有必要提醒市民們，務(wù)必做到心中有數(shù)，“沖”得及時，以免錯失良機。

縮短貸款期限節(jié)省利息

縮短貸款期限，可以減輕利息帶來的負擔。方法之一是提前還貸，貸款期限減少，利息支出相應(yīng)越少，這樣就可以節(jié)省利息，不過月供壓力要大些。如果有能力，盡量選擇一次性還清，或者部分提前還款。倘若選擇還貸期限不變、每月還款額減少的方式，看似月供壓力較輕，利息支出卻是較多的。不過提前貸款前要算好帳，看清你與銀行借貸合同，提前還貸是否違約，違約金是多少。

另外有專家指出，還款時間已經(jīng)高出貸款期限一半以上的貸款者，選擇此法意義不大。而對于一些具有多種投資渠道的還款人來說，要考慮好投資計劃，因為經(jīng)營性貸款利率要比房貸高得多，如果把資金投到房款上，等到要投資時再貸的利息就會更多。

巧妙利用銀行還貸產(chǎn)品

這是針對不同銀行提出的一種較為新穎特別的方式。一般而言，提前還貸的手續(xù)比較煩瑣，等待時間往往較長，因此，有銀行理財師建議，借款人可考慮選擇一些提前還貸的房貸產(chǎn)品。以深發(fā)展推出的“氣球貸”為例，它主要是將貸款利息和部分本金分期償還，剩余本金放在較后一次性償還，市民可申請10年期的貸款期限辦理按揭貸款，然后與銀行約定以20年或30年的期限來計算月供，這樣貸款初期壓力有所減輕，而且可在10年內(nèi)償清貸款。這種方式適合有提前還貸意愿的購房者，可不用跑銀行，也不必多支付一筆違約金。

以“不變”應(yīng)萬變———固定利率房貸

選擇固定利率還貸，這樣在借款期限內(nèi)，不管央行如何調(diào)息，借款人都以約定的利率償還銀行貸款，以“不變”應(yīng)萬變。固定利率還貸的好處是可轉(zhuǎn)移利率風險，化解政策、市場等不定因素帶來的波動。但如果要選擇這種方式，需要對利率變動有比較準確的預(yù)期，有必要時要咨詢專業(yè)人士，以政策出現(xiàn)調(diào)整時，自己能夠以比較平和的心態(tài)來應(yīng)對，而不至于影響太大。另外據(jù)了解，目前辦理固貸業(yè)務(wù)的銀行還比較少。

不管選擇那種方式，都要量力而行，避免適得其反，不減反增的情況出現(xiàn)。

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