自19日央行再揮利率“杠桿”調高存貸款利率后，各家銀行迅速調整利率政策。交行上海分行理財師表示，此次加息的主要目的在于對整個宏觀經濟的調控，其中個貸利率的調整對真正具有購房需求的市民來說影響極其有限。

　　這位理財師指出，對已經開始取得銀行貸款的購房者，新的利率執行還要等到2007年1月1日以后，目前還有4個月的優惠可以享受，市民不必急于提前還款。而對于利率調整后才購房的市民，雖執行新利率，若符合優惠利率條件，影響其實非常有限，但應盡量采用公積金貸款避免個貸利率上調的損失。

　　據交行上海分行的一位人士分析，這次存款利率、貸款利率均上調，讓市民損益參半，市民在調整自身存貸比例時要充分權衡。

　　交行理財師認為，住房個貸的利率上調在意料之中，加息對于房地產需求有一定的抑制作用，而抑制需求有利于“房地產熱”降溫，從而制約炒房者的投機行為。對銀行而言，如何執行利率下限的尺度及控制貸款額度是市民較關注的問題。央行此次發出了一個強烈信號：提醒購房人注意利率提高所帶來的貸款成本不斷增加的風險，扶植真正具有購房需求的購房人。

　　因此，交行理財師提醒市民，應盡量提高自身的資信水平，不違約，無欠款，這樣才能為申請優惠貸款利率提供有力支持，否則一旦資信被降了級，享受不到有關的優惠，就得不償失了。

　　根據現行的房貸政策，交行人士認為，對于投機炒房或資信不佳的購房者，銀行可能會執行基準利率，但對于貸款購購自住房的客戶，銀行都會按利率的下限貸給客戶。若執行優惠利率，即房貸下限從貸款基準利率的0.9倍擴大為0.85倍，那么加息后，1萬元20年期房貸每月僅多還0.35元。以50萬元20年期房貸為例，在5年期以上個人房貸利率提高0.06個百分點的情況下，還款時每月僅多支付17.5元。對于每個購房貸款的居民來說，實際多增加的房貸支出對日常生活的影響微乎其微。

　　此次加息，在商業性房貸利率上調的同時，公積金貸款利率保持不變，兩者之間5年期以上貸款的利差達2.25個百分點。因此，交行理財師建議市民，貸款購房者應當頭選并用足公積金貸款額度。

　　交行理財師認為，算過了“經濟賬”，再次加息后市民若想提前還貸就不一定合算了。目前多家銀行對貸款不到一年就提前還貸的市民辦理提前還款要收取1%左右的違約金，且提前還款金額越大，支付違約金越多。市民應在選擇提前還款前，到貸款受理銀行進行咨詢，或根據與銀行簽訂的個人借款合同中關于提前還款的相關條款，在權衡提前還款的成本后，再決定是否辦理提前還款。

　　交行理財師還提醒有購房需求的市民，購房前應根據自己的經濟實力，確定好購房的頭付款金額和貸款比例，并選擇較適合自己的貸款方式，如可以申請公積金貸款，盡量選公積金貸款方式，因為公積金貸款的利率比商業性貸款要優惠。同時，還要估計好自己的月還款能力，合理預期家庭未來的收入及支出，適當提取一定比例的“家庭應急準備金”，不要把手頭的現金全部用來購房或還款。

（新華網）

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